Por que eu não consigo um empréstimo? Veja 6 prováveis motivos

Há 6 razões principais para as recusas de empréstimo para pessoa física.

Fazer empréstimo é uma tarefa simples, mas não é nada fácil. Os empréstimos podem ser feitos através de bancos, financeiras ou outras instituições de crédito, como as fintechs. A não aprovação de um empréstimo pessoal pode ter diversos motivos.

Primeiro de tudo, há a questão da pontuação. Toda instituição financeira avalia a solicitação de empréstimo com uma pontuação que diferencia o cliente com mais chance de pagá-lo daquele com maior risco de não pagar o empréstimo. Essa pontuação, que é o famoso score, leva em consideração informações pessoais e se utiliza de estatísticas próprias para o banco definir se concederá ou não o empréstimo solicitado.

Os critérios utilizados pelas instituições financeiras são sigilosos. E, afinal, quais são esses critérios para ter um crédito aprovado? O que você deve considerar antes de realizar uma solicitação de empréstimo?

6 razões comuns para ter seu empréstimo negado

Com consultoria de Alberto André, CEO da fintech Plusdin, confira seis motivos que atrapalham as pessoas na hora de conseguir um empréstimo:

  • 1. Nome negativado junto ao SPC/Serasa 

“Quando um banco identifica um CPF negativado, o sinal já fica em alerta. Então, você já sabe, caso exista uma dívida a ser paga, há grande chance do pedido de empréstimo ser recusado até que a pendência seja regularizada junto aos órgãos de proteção ao crédito SPC, Serasa etc.”, alerta André.

  • 2. Dados pessoais errados 

“Um detalhe pode comprometer seu pedido de empréstimo: o fornecimento de informações incorretas ou desatualizadas na solicitação como, por exemplo, dados do RG, do CPF, do endereço residencial, entre outras.”

  • 3. Levantamento do histórico de pagamento 

“Trata-se de um dos mais importantes itens avaliados pelos bancos e que também tem relação direta com a taxa de juros que a instituição financeira aplicará. Dessa forma, um consumidor que não atrasa o pagamento de suas contas e que não negocia dívidas terá muita chance de obter o sinal verde para o empréstimo”, explica o especialista.

  • 4. Comprovação da capacidade de pagamento 

“Os bancos avaliam se o valor de cada parcela do empréstimo não ultrapasse 15% do ganho do consumidor. Quando atinge até esse percentual, são boas as chances de você obter o empréstimo. Outro dado importante: se suas dívidas ultrapassam 30% da sua renda mensal, há a possibilidade real de a instituição não liberar o crédito”, diz ele.

  • 5. Economia do país 

“Até o cenário econômico do Brasil tem influência na dinâmica de empréstimos praticada pelos bancos. Quando a economia não está bem, é possível que as instituições financeiras optem por conceder menos empréstimos, diminuindo o risco que podem correr.”

  • 6. Falta de garantias 

“Há bancos que levam em conta garantias, mesmo que a renda do consumidor seja suficiente para pagar o empréstimo. Neste tipo de situação, os imóveis contam muito para a liberação ou não do crédito. Mas também existem formatos de empréstimos que só são realizados com garantia, sem ter o que fazer”, finaliza André.

Um direito do consumidor

O consumidor tem o direito de saber o que leva a instituição financeira a recusar empréstimos pessoais. Além de ter acesso a essa informação, o consumidor pode até mesmo recorrer aos órgãos de defesa e advogados, caso se depare com um banco que se recuse a apresentar essa resposta.

Trata-se de um direito, pois sabendo qual é o problema, fica mais fácil para que você resolva a pendência.

FONTE: https://www.terra.com.br/economia/dinheiro-em-dia/por-que-eu-nao-consigo-um-emprestimo-veja-6-provaveis-motivos,2e77ad9fae1378db85d1ff9697be9666qn3v895x.html