Cerca de 1,4 bilhão de adultos em todo o mundo não têm acesso a serviços bancários, o que aumenta a necessidade de métodos de pagamento alternativos.
Em uma realidade em que as compras online são a regra, é possível perceber um considerável aumento nas soluções de pagamento digital. Isso explica a meteórica expansão do e-commerce a nível internacional, já que os consumidores têm a oportunidade de comprar produtos de diversas regiões com mais facilidade graças a opções diversas para pagar por suas mercadorias. Contudo, essas transações entre diversos países envolvem muitos custos, sendo as taxas bancárias a maior parte deles. Apesar dos gastos inerentes associados, a demanda por pagamentos entre diferentes países ainda é substancial, o que só impulsiona o seu crescimento. No entanto, cerca de 1,4 bilhão de adultos em todo o mundo não têm acesso a serviços bancários, o que aumenta a necessidade de métodos de pagamento alternativos (APMs), como carteiras digitais, transferências bancárias e “Compre Agora Pague Depois” (BNPL, na sigla em inglês).
Enquanto gigantes do e-commerce desfrutam de recursos e infraestruturas robustas, pequenas e médias empresas frequentemente enfrentam problemas de pagamento. Para mitigar o risco de perda de vendas devido a dificuldades de integração técnica, processamento de pagamento lento e falta de alternativas seguras, esses comerciantes precisam desesperadamente de outras opções. Além disso, suas deficiências na infraestrutura de pagamento os expõem a riscos de fraude, exigindo um investimento médio de 10% de suas receitas para combater essa situação.
O Relatório Global de Pagamentos e Fraudes de 2023 da MRC revela que grande parte das plataformas de comércio eletrônico ainda seguem processos manuais de revisão de pagamento. Esses procedimentos podem levar a erros e complicações, aumentando a probabilidade de violações de dados e fraudes. Comerciantes em todo o mundo revisam manualmente cerca de 19% de todos os pedidos de e-commerce, com 15% dessas avaliações resultando em recusas. Além disso, existem problemas com a transparência de dados relacionados a pagamentos, estornos e fraudes.
Outro desafio é a crescente necessidade de oferecer múltiplos métodos de pagamento, o que tem sido amplamente observado na América Latina. Dados recentes divulgados pela empresa de consultoria Americas Market Intelligence (AMI) destacam a importância dos APMs no continente. O estudo abrangeu 15 economias da região e revelou que os APMs representaram 39% do volume total de comércio digital em 2022. Isso graças ao surgimento de pagamentos instantâneos, transferências baseadas em contas, carteiras digitais e a recente adição do BNPL, que registrou um crescimento notável de 300% em 2022.
A necessidade de atender às diversas necessidades dos clientes resultou na integração de vários provedores de pagamento de diferentes países nos sites de compras. No entanto, reunir e implementar diversos players ao mesmo tempo é desafiador e demorado. Além disso, mudanças repentinas nas políticas de diferentes países podem levar ao bloqueio da venda, cobranças não previstas e a necessidade de novas configurações de segurança, criando desafios e problemas adicionais.
Então, como o comércio eletrônico pode avançar em direção a uma infraestrutura de pagamento e fraude mais eficiente? Existem várias maneiras de fazer isso:
Plataforma de pagamento unificada
Uma plataforma de pagamento unificada poderia corrigir o desencontro de informações referentes a uma transação. Com isso, ao adotar esse tipo de solução, o comerciante pode observar vários benefícios, como melhor qualidade de dados internos e uma tomada de decisão mais assertiva por conta disso, levando seu negócio a um patamar superior.
Conformidade internacional
Os comerciantes devem se alinhar a um provedor de pagamento que simplifique o cumprimento dos requisitos regulatórios globais. É essencial ter uma solução que aborde proativamente essas mudanças à medida que surgem. Empregar uma plataforma de pagamento unificada é mais provável de inspirar confiança nas empresas enquanto navegam por mudanças regulatórias críticas, ao contrário daquelas sobrecarregadas com uma lista confusa e antiga de provedores.
Sistemas anti-fraude específicos
Utilizar sistemas anti-fraude adaptados às necessidades específicas do negócio é uma estratégia para garantir o nível necessário de segurança tanto para empresas quanto para consumidores. Com diversos antifraudes trabalhando por ele, o comerciante é capaz de dedicar mais tempo a atividades mais estratégicas para o desenvolvimento de seu negócio, não tendo que sobrecarregar suas equipes com o gerenciamento de fraudes.
Soluções de orquestração de pagamentos
Plataformas de orquestração de pagamentos oferecem uma solução de pagamento unificada, permitindo que os comerciantes visualizem transações de ponta a ponta, identifiquem riscos e oportunidades, ingressem em novos mercados, integrem provedores regionais, aceitem várias moedas e cumpram regulamentações relevantes. Além disso, possibilita que empresas online monitorem seu desempenho de pagamento, o comparem com outros players, identifiquem áreas de melhoria e, assim, economizem custos.
APMs
Os métodos de pagamento alternativos, como transferências instantâneas e carteiras digitais, podem ser uma excelente solução para incentivar as pessoas a comprarem internacionalmente, ampliando o escopo de consumo da população não-bancarizada. Além disso, geram menos custos do que transações tradicionais, já que o PIX mesmo não cobra taxa nenhuma pelo seu uso, sendo benéfico tanto para o usuário, que não paga uma tarifa de DOC, quanto para o comerciante, que não esbarra nos custos cobrados pelas operadoras de cartão e bancos.
Embora o comércio eletrônico tenha se tornado uma força dominante no mercado moderno, suas estruturas de pagamento associadas são repletas de ineficiências que afetam negativamente a economia global. Os comerciantes muitas vezes não têm acesso a dados precisos de pagamento, deixando seus negócios vulneráveis a atividades fraudulentas, sendo obrigados a alocar porções substanciais de sua receita para o gerenciamento de fraudes.
Para corrigir esses problemas, eles podem aproveitar as plataformas de pagamento unificadas para centralizar dados e otimizar a organização. Também é importante fazer parceria com provedores de pagamento que abordem proativamente as mudanças nas regulamentações internacionais, investir em sistemas especializados de combate à fraude e utilizar a orquestração de pagamentos para uma visão abrangente do sistema de pagamento.
FONTE:
https://epocanegocios.globo.com/colunas/coluna/2023/07/como-os-pagamentos-ineficientes-e-a-fraude-no-e-commerce-afetam-a-economia-global.ghtml