Startup foi fundada em 2019 com o objetivo de oferecer microcrédito a pequenos empreendedores da periferia.
Leandro Dias, fundador da Akintec Divulgação
Fundada em 2019 por Leandro Dias, a Akintec nasceu com o objetivo de oferecer microcrédito a microempreendedores individuais (MEI). Três anos depois, em 2022, a startup mudou o foco, e hoje oferece crédito a startups em estágio inicial (early stage). Com planos de captar US$ 3 milhões em uma rodada de investimentos recém-aberta, a empresa pretende oferecer capital para até 500 startups no próximo ano. A expectativa é encerrar 2023 com um faturamento de R$ 20 milhões.
Formado em economia, Leandro Dias trabalhou durante cinco anos em bancos e lecionou na área antes de empreender. A partir do contato com o nicho de microcrédito, que inclusive foi tema do seu mestrado e doutorado, ele notou a dificuldade de pequenos empreendedores em ter acesso a esses recursos. Em 2019, ele fundou a Akintec com o objetivo de preencher essa lacuna.
Dias lembra que, na época, o Open Banking e o Open Finance eram novidades no ramo econômico — o que foi a maior dificuldade para o empreendedor. Com tantas empresas investindo em tecnologia na área econômica, o espaço para os pequenos negócios era pequeno. “Nunca tivemos dinheiro suficiente para contratar um monte de desenvolvedores seniores. Desenvolver tecnologia com pessoas com pouca experiência é um custo e uma possibilidade de resultado pequena”, conta.
Mesmo com essa dificuldade inicial, a empresa conseguiu crescer. O fundador conta que a participação em programas de aceleração foi o que mais ajudou no desenvolvimento. Ao todo, foram 12. “Participamos praticamente de quatro programas por ano, às vezes simultaneamente. Isso nos deu muita envergadura e alimentou nosso propósito de ajudar startups”, diz.
Em 2022, a empresa, que até então financiava microempreendedores da periferia, independentemente do tipo de negócio, começou a emprestar dinheiro para startups em estágio inicial. O empreendedor notou que o microcrédito para pequenos empreendedores auxiliava em demandas pontuais, mas que era necessário mudar o foco para ampliar o impacto. “Para a diminuição das desigualdades, é necessário que pessoas negras, mulheres, todos esses grupos tenham grandes empresas. A escalabilidade está ligada à diminuição das desigualdades sociais”, diz. Por isso, o foco se voltou para as startups, que fazem parte de um ecossistema de inovação, com crescimento acelerado.
Segundo o empreendedor, os negócios financiados pela Akintec são prioritariamente aqueles que oferecem serviços para grupos de vulnerabilidade social, estão alinhados ao conceito de ESG (social, ambiental e governança, da sigla em inglês) e atuam no setor de tecnologia.
Os empréstimos são feitos por meio de tokens, que são emitidos com smart contracts (contratos inteligentes) levando em consideração variáveis como quantidade, preço, propósito, valorização e desvalorização do ativo. Cada empreendedor que recebe empréstimo passa por uma análise de risco, que avalia os tokens disponíveis para cada tipo de crédito, como antecipação de recebíveis, antecipação de salários, capital de giro ou crédito com garantia.
“O empreendedor escolhe o valor que deseja, prazo, taxa e carência, e em seguida o token é disponibilizado na sua carteira”, explica o fundador. É possível baixá-lo para uma hardwallet (dispositivo eletrônico que armazena chaves privadas que dão acesso a criptoativos) ou converter em outros ativos, como criptomoedas, reais, euros ou dólares. “Tudo isso é feito de forma legal no Brasil. O token é apenas a representação criptográfica do ativo para fazer movimentações”, afirma Dias.
Todo o processo é realizado por meio de uma tecnologia própria da startup, que conta com dois aplicativos e um site. “O diferencial um fundo descentralizado como o nosso é a proteção fiduciária, a vantagem da valorização contínua dos ativos e principalmente a facilidade transfronteiriça, ou seja, qualquer investidor ou empreendedor em qualquer lugar do mundo pode participar”, aponta Dias.
Além de oferecer os recursos, a Akintec mantém uma frente educacional, com a oferta de treinamentos para consultores por meio da plataforma da Hotmart. Nos últimos dois anos, a empresa foi investida pelo Google, Nubank e por um ex-conselheiro do banco BMG.
Internacionalização e educação empreendedora
O empreendedor conta que a participação no Mais Diversas to Watch, programa realizado por Pequenas Empresas & Grandes Negócios que oferece ciclos de mentoria a empresas que promovem diversidade no ecossistema de inovação, o ajudou a ter clareza sobre o futuro da Akintec. “Nos inspirou muito a concretizar esse caminho de delimitar um nicho de atuação”, afirma Dias.
Ele explica que a área de microcréditos pode parecer nichada, mas que há muitas pessoas diferentes precisando desse financiamento. O programa ajudou a Akintec a ter mais clareza de quem são as pessoas que a empresa quer ajudar — no caso, as pequenas startups, muitas vezes invisibilizadas.
Agora, a Akintec está com uma rodada de série A de US$ 3 milhões aberta para abastecer o fundo da empresa. A captação deve ocorrer até o final do ano, e envolve a venda de 10% do equity da empresa. A ideia é que em 2023 a Akintec comece a selecionar e empreste dinheiro para até 500 startups.
Segundo Dias, a empresa também está passando por um processo de internacionalização, e já chegou à África do Sul, à Suécia e aos Estados Unidos. “A nossa área de tecnologia fica na Suécia, a área de estratégica em Nova York e a área jurídica na África do Sul. Então, a gente desmembrou a empresa em subsidiárias”, explica.
Agora, a empresa investe na criação de uma plataforma própria de ensino para treinar fundadores de empresas. “Não basta apenas investir na startup. Entendemos que antes disso é preciso conhecer, treinar e estar associado a ela de alguma forma”, diz o empreendedor.
Em 2022, o faturamento da startup foi de R$ 12 milhões. Para 2023, a expectativa é chegar a R$ 20 milhões.
FONTE:
https://revistapegn.globo.com/startups/noticia/2023/06/com-foco-em-startups-akintec-quer-oferecer-credito-a-ate-500-negocios-em-2024.ghtml