Apoiadas na tecnologia, startups permitem investir com mais facilidade – e podem chegar a render mais do que a poupança
Não é fácil escolher onde investir seu dinheiro. As opções muitas vezes parecem uma sopa de letrinhas. E para quem sempre deixou suas economias da poupança, o frio na barriga na hora de escolher produtos mais arriscados é inevitável. Mas há uma série de fintechs que podem te ajudar. Apoiadas na tecnologia, elas conseguem proporcionar a mais usuários a consultoria financeira que antes poucos tinham acesso. Confira uma seleção de startups que podem fazer seu dinheiro render mais do que a poupança:
Warren
Quem quer começar a investir pela plataforma Warren se depara com um bot (um robô) bem-humorado. Ao fazer algumas perguntas como qual a sua idade, renda mensal, se você valoriza mais segurança ou altos rendimentos e se você já investe em algum produto, a fintech traça seu perfil como investidor.
Depois disso, o aplicativo te permite criar objetivos, como “aposentadoria”, “viagem” ou “comprar um apartamento”. Para cada objetivo, a plataforma dá sugestões de investimento considerando o prazo que o usuário estipulou, sugerindo quanto do dinheiro aplicado deve ser colocado em ativos mais seguros ou mais arrojados. O cliente então escolhe os fundos disponíveis – há fundos de títulos do tesouro, fundos de crédito privado, fundos de renda variável doméstica e nos EUA.
A plataforma oferece tanto fundos gerenciados pelo próprio Warren quanto de outras gestoras. Há uma taxa única para todos os serviços, de 0,5% ao ano sobre o valor total investido. O valor mínimo para começar a investir bem através do Warren é R$ 100,00. No ano passado, a fintech lançou uma plataforma para quem quer investir também em bitcoin, o Elliot.
Renda fixa
O aplicativo funciona como um buscador de investimentos. Quando o usuário abre a plataforma, consegue ver as opções disponíveis em 36 instituições financeiras. No app, é possível comparar rendimento, investimento mínimo, prazo e liquidez de cada papel oferecido. A plataforma ainda dá informações sobre o tipo de investimento escolhido, mostrando se há garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) ou cobrança de imposto de renda.
Diferente de outras fintechs, a Renda Fixa não dá sugestões de investimento e não cria uma carteira personalizada para o cliente. A ideia é que o usuário faça suas escolhas com base nas informações mostradas.
Além do buscador de investimentos, o aplicativo também facilita a gestão da carteira, demonstrando como está distribuído o montante investido (em tesouro direto ou títulos privados) e qual foi o rendimento bruto e líquido das aplicações.
Vérios
A ideia da Vérios é possibilitar e facilitar a diversificação dos investimentos. A plataforma faz uma análise do seu perfil como investidor e com o valor a ser aplicado e sugere uma carteira, que pode ter ativos pós-fixados, pré-fixados, atrelados à inflação, ações no mercado doméstico e ações nos Estados Unidos. A Vérios trabalha com cinco carteiras com diferentes níveis de risco e aloca os recursos de cada cliente de acordo com essas carteiras.
Para fazer a alocação de recursos de várias carteiras em tempo real, a Vérios conta com um robô com inteligência artificial – batizado de Ueslei. Ele faz o chamado rebalanceamento automático de carteira, seguindo uma estratégia desenhada pelos consultores da fintech. Os investimentos da Vérios são feitos através da Rico Corretora, no nome e CPF do cliente. Há um custo de 0,95% ao ano sobre o valor total investido. O investimento mínimo é de R$ 12 mil.
Nubank
A Nuconta é uma conta de pagamentos criada pelo Nubank. Além de permitir transferências para outras pessoas e mais recentemente a função débito, o dinheiro guardado na Nuconta tem um rendimento atrelado ao CDI. Os valores são aplicados em títulos públicos, com um rendimento diário de 100% do CDI (para uma comparação, a poupança rende mensalmente 70% da Selic, mais a taxa referencial). Diferente da poupança, porém, sobre os rendimentos obtidos na Nuconta incidem IOF e imposto de renda.
Para que o dinheiro comece a render, o cliente precisa apenas abrir a conta através do aplicativo e fazer uma transferência. Diferente do que acontece com o cartão de crédito do Nubank – em que é preciso aguardar uma análise de crédito – a conta é aberta automaticamente pelo aplicativo.
Magnetis
A Magnetis é uma gestora de investimentos que usa um sistema de inteligência artificial para alocar os recursos dos clientes. Após um questionário breve, a plataforma sugere ao investidor onde alocar seus recursos. As carteiras podem conter títulos privados de renda fixa (como CDB, LCI e LCA), fundos de renda fixa, fundos multimercado e fundos de ações.
O investimento mínimo é de R$ 1 mil, e os aportes são feitos pela corretora parceira Easynvest. O custo total varia de acordo com o perfil, mas gira em torno de 0,59% ao ano sobre o valor total investido, segundo a fintech.
FONTE: ÉPOCA